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\nO Banco Montepio registou um preju\u00edzo de 56,8 milh\u00f5es de euros nos primeiros nove meses do ano depois de ter anunciado lucros de 17,7 milh\u00f5es em 2019. Dados que agravam a situa\u00e7\u00e3o do Banco, cujo futuro passa pela cria\u00e7\u00e3o de um \u201cve\u00edculo\u201d que absorva os activos t\u00f3xicos.<\/p>\n
Ap\u00f3s o alerta efectuado por um grupo de associados que apontou que o grupo Montepio \u201cest\u00e1 em risco\u201d, o Banco que \u00e9 o seu principal activo divulgou preju\u00edzos de 56,8 milh\u00f5es de euros nos primeiros nove meses do ano.
\nEm comunicado enviado \u00e0 Comiss\u00e3o do Mercado de Valores Mobili\u00e1rios (CMVM), o banco diz que a margem financeira se situou em 173,1 milh\u00f5es de euros naquele per\u00edodo, face aos 180,4 milh\u00f5es de euros registados no per\u00edodo hom\u00f3logo do ano anterior.
\nEste valor incorpora, segundo o Montepio, \u201cos efeitos desfavor\u00e1veis\u201d da pandemia de covid-19 e que \u201cdeterminaram menores n\u00edveis de actividade nos clientes particulares e nas empresas, a par da manuten\u00e7\u00e3o de taxas de juro de mercado em n\u00edveis reduzidos e\/ou negativos\u201d.<\/p>\n
O principal problema do Banco \u00e9 \u201ca falta de cr\u00e9dito\u201d, de acordo com o professor universit\u00e1rio Pedro Corte Real, um dos s\u00f3cios da Associa\u00e7\u00e3o Mutualista Montepio Geral (AMMG), a detentora da institui\u00e7\u00e3o financeira, que vieram a p\u00fablico apelar \u00e0 interven\u00e7\u00e3o \u201curgente\u201d do Governo para salvar o grupo.<\/p>\n
Mutualista dever\u00e1 ficar com activos t\u00f3xicos do Banco
\n\u201cO Montepio n\u00e3o demonstra capacidade para gerar resultados tribut\u00e1veis suficientes\u201d e \u201cest\u00e1 em risco na sua continuidade\u201d, alertou Pedro Corte Real.
\nA solu\u00e7\u00e3o para o Banco dever\u00e1 passar pela transfer\u00eancia dos seus activos t\u00f3xicos (o cr\u00e9dito malparado e os im\u00f3veis) para um \u201cve\u00edculo\u201d financeiro que dever\u00e1 ficar nas m\u00e3os da Associa\u00e7\u00e3o Mutualista, como admite uma fonte oficial da entidade ao Jornal de Neg\u00f3cios.
\nEsse instrumento \u201cencontra-se em estudo no grupo, com o contributo de entidades externas e internas especializadas\u201d, refere a mesma fonte, notando que a sua cria\u00e7\u00e3o vai permitir libertar capital para aumentar as possibilidades de o Banco conceder cr\u00e9dito.
\nAs mais-valias que possam resultar desse eventual fundo \u201cmau\u201d, com os activos t\u00f3xicos do Montepio, dever\u00e3o reverter para os associados da Mutualista.
\nA AMMG tem mais de 600 mil associados e \u00e9 a maior associa\u00e7\u00e3o mutualista do pa\u00eds.
\nEm 2019, apresentou lucros consolidados de 6 milh\u00f5es de euros e preju\u00edzos individuais de 408,8 milh\u00f5es de euros, devido ao refor\u00e7o de imparidades sobretudo para o banco Montepio por imposi\u00e7\u00e3o de uma auditoria externa.
\nO Banco representa 87% dos activos consolidados da Mutualista.
\nA ideia de criar uma esp\u00e9cie de \u201cBanco mau\u201d j\u00e1 tinha sido anunciada pelo grupo de associados que apelou \u00e0 interven\u00e7\u00e3o do Governo, denunciando a dif\u00edcil situa\u00e7\u00e3o financeira do grupo.
\nA administra\u00e7\u00e3o da Mutualista veio \u201crepudiar\u201d aquela iniciativa, lamentando que teve \u201cforte impacto na confian\u00e7a\u201d na marca Montepio.<\/p>\n
Juros baixos prejudicaram o Banco
\nNo comunicado enviado \u00e0 CMVM, o Banco Montepio refere que a evolu\u00e7\u00e3o da margem financeira nos primeiros nove meses, quando comparada com o per\u00edodo hom\u00f3logo de 2019, evidencia o impacto favor\u00e1vel resultante da diminui\u00e7\u00e3o do custo de \u2018funding\u2019 e os efeitos desfavor\u00e1veis relacionados com os menores juros do cr\u00e9dito a clientes, via volume e taxa, com a redu\u00e7\u00e3o dos juros da carteira pr\u00f3pria e, ainda, com o incremento dos juros nas emiss\u00f5es de d\u00edvida subordinada.
\nAs comiss\u00f5es l\u00edquidas, por sua vez, totalizaram os 84,5 milh\u00f5es de euros, face aos 87,1 milh\u00f5es de euros registados no per\u00edodo hom\u00f3logo de 2019, evidenciando o impacto da redu\u00e7\u00e3o da atividade econ\u00f3mica iniciada no primeiro trimestre, e que se estendeu nos trimestres seguintes devido \u00e0 pandemia, justifica.
\nOs resultados em opera\u00e7\u00f5es financeiras ascenderam a 6,7 milh\u00f5es de euros nos primeiros nove meses de 2020, evoluindo desfavoravelmente face ao valor de 46,9 milh\u00f5es de euros registado em igual per\u00edodo de 2019, evidenciando os maiores ganhos n\u00e3o recorrentes na aliena\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos realizados em 2019 e os menores resultados com derivados contabilizados nos primeiros nove meses de 2020.
\nOs outros resultados de explora\u00e7\u00e3o situaram-se em -10,2 milh\u00f5es de euros nos primeiros nove meses de 2019, comparando com 1,3 milh\u00f5es de euros contabilizados no per\u00edodo hom\u00f3logo de 2019, traduzindo, essencialmente, os ganhos, em 2019, de 9,7 milh\u00f5es de euros com a aliena\u00e7\u00e3o de activos contabilizados ao custo amortizado e de 11,5 milh\u00f5es de euros com a venda de uma carteira de cr\u00e9ditos NPL (sigla de \u2018non performing loans\u2019 que significa r\u00e1cio de cr\u00e9dito malparado).
\nOs custos operacionais totalizaram os 192,8 milh\u00f5es de euros nos primeiros nove meses de 2020, face aos 189,7 milh\u00f5es de euros registados no per\u00edodo hom\u00f3logo de 2019, \u201cevidenciando os efeitos da actualiza\u00e7\u00e3o salarial e dos investimentos concretizados em renova\u00e7\u00e3o e moderniza\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica no \u00e2mbito da transforma\u00e7\u00e3o digital que o Banco Montepio tem em progresso, apesar das sinergias capturadas na renegocia\u00e7\u00e3o de alguns contratos, em particular nos custos com consultoria e com conserva\u00e7\u00e3o e repara\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis\u201d.
\nA imparidade do cr\u00e9dito contabilizada nos primeiros nove meses de 2020 atingiu 140 milh\u00f5es de euros, demonstrando um aumento de 65,9 milh\u00f5es de euros face ao valor divulgado no per\u00edodo hom\u00f3logo de 2019, incorporando o incremento do risco de cr\u00e9dito determinado pela pandemia covid-19 e tamb\u00e9m do refor\u00e7o dos n\u00edveis de imparidade em algumas exposi\u00e7\u00f5es credit\u00edcias que se encontravam em incumprimento.<\/p>\n