Do grupy kapita\u0142owej Getin Noble Bank opr\u00f3cz tego banku (dzia\u0142aj\u0105cego pod mark\u0105 Getin Bank) nale\u017cy szereg sp\u00f3\u0142ek zale\u017cnych, m.in. Noble Securities, Noble Concierge, Sax Development, Property FIZAN i Open Finance Wierzytelno\u015bci Detalicznych Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny FIZ.<\/p>\n
\n
<\/p>\n
Wynik grupy Getin Noble Bank z tytu\u0142u odsetek zmala\u0142 z 1,29 mld z\u0142 w 2017 roku do 1,2 mld z\u0142 w ub.r., a wynik z prowizji i op\u0142at – ze 148,5 do 126 mln z\u0142.<\/strong><\/p>\n
Mocno spad\u0142a te\u017c warto\u015b\u0107 odpis\u00f3w dokonanych przez grup\u0119 Getin Noble Bank – z 1,26 mld z\u0142 w 2017 roku do 741,7 mln z\u0142 w ub.r.<\/strong> O niekt\u00f3rych odpisach uj\u0119tych w raporcie za ub.r. Getin Noble Bank informowa\u0142 w ostatnich tygodniach. Firma odpisa\u0142a 631,6 mln z\u0142 na poczet aktyw\u00f3w kredytowych i innych aktyw\u00f3w finansowych (g\u0142\u00f3wnie kredyt\u00f3w hipotecznych i detalicznych), 81,7 mln z\u0142 na portfel wierzytelno\u015bci przeznaczonych do sprzeda\u017cy oraz 22 mln z\u0142 z tytu\u0142u inwestycji w jednostkach stowarzyszonych.<\/p>\n
W po\u0142owie stycznia br. podano plan fuzji Idea Banku i Getin Noble Banku (wi\u0119kszo\u015bciowym akcjonariuszem obu jest Leszek Czarnecki), w efekcie kt\u00f3rej zniknie ta pierwsze marka. Oba banki od ko\u0144ca ub.r. prowadz\u0105 negocjacje z potencjalnymi inwestorami, w lutym kilku dopuszczono do tzw. due dilligence, czyli badania dokument\u00f3w finansowych i prawnych.<\/p>\n
W zwi\u0105zku z planowan\u0105 fuzj\u0105 Getin Noble Bank odpisa\u0142 98 mln z\u0142 nierozliczonych strat podatkowych z lat poprzednich.<\/p>\n
W efekcie strata netto grupy Getin Noble Bank wynios\u0142a 453,4 mln z\u0142, wobec 571,3 mln z\u0142 rok wcze\u015bniej.<\/strong><\/p>\n
W przypadku samego Getin Noble Banku w ub.r. wynik z odsetek wyni\u00f3s\u0142 1,17 mld z\u0142<\/strong> (po spadku o 102,1 tys. z\u0142 w skali roku), wynik z tytu\u0142u odsetek – 90,7 mln z\u0142 (2,1 mln z\u0142 mniej ni\u017c w 2017 roku), a wynik pozosta\u0142y (m.in. z dywidend i instrument\u00f3w finansowych) – 51,7 mln z\u0142 (wobec 107 mln z\u0142 rok wcze\u015bniej).<\/p>\n
Natomiast warto\u015b\u0107 odpis\u00f3w zmala\u0142a z 1,35 mld z\u0142 w 2017 roku do 777,4 mln z\u0142 w ub.r.<\/p>\n
– Przychody z tytu\u0142u odsetek zmniejszy\u0142y si\u0119 w 2018 roku o 11,2 proc. – g\u0142\u00f3wnym sk\u0142adnikiem przychod\u00f3w odsetkowych s\u0105 przychody z dzia\u0142alno\u015bci kredytowej (80,5 proc. przychod\u00f3w odsetkowych Banku), kt\u00f3re w 2018 roku spad\u0142y o 9,5 proc. Obni\u017cenie przychod\u00f3w by\u0142o neutralizowane w wyniku istotnego ograniczenia koszt\u00f3w odsetkowych, kt\u00f3re w 2018 roku obni\u017cy\u0142y si\u0119 o 14,3 proc. w stosunku do koszt\u00f3w poniesionych w 2017 roku. G\u0142\u00f3wnym sk\u0142adnikiem koszt\u00f3w odsetkowych s\u0105 koszty odsetek od zobowi\u0105za\u0144 wobec klient\u00f3w, kt\u00f3re w 2018 roku by\u0142y ni\u017csze o 12,5 proc.. Czynnikiem determinuj\u0105cym zmian\u0119 przychod\u00f3w i koszt\u00f3w odsetkowych jest ograniczenie bazy depozytowo-kredytowej (sukcesywny spadek salda depozyt\u00f3w i kredyt\u00f3w) – podano w raporcie finansowym firmy.<\/p>\n
Mniej pracownik\u00f3w, wi\u0119cej na pensje, reklamy, prawnik\u00f3w i doradc\u00f3w<\/strong><\/span><\/p>\n
W ub.r. wydatki grupy Getin Noble Bank na \u015bwiadczenia pracownicze wynios\u0142y 427,2 mln z\u0142, wobec 399,2 mln z\u0142 rok wcze\u015bniej. <\/strong>Wynika to ze wzrostu koszt\u00f3w wynagrodze\u0144.<\/p>\n
Jednocze\u015bnie zmala\u0142a liczba pracownik\u00f3w etatowych <\/strong>– w ca\u0142ej grupie kapita\u0142owej z 5 338 do 5 225, a w samym Getin Noble Banku – z 5 126 do 4 998.<\/p>\n
Liczba oddzia\u0142\u00f3w banku spad\u0142a o 36 do 209.<\/p>\n
Z kolei koszty us\u0142ug obcych zwi\u0119kszy\u0142y si\u0119 z 240,8 do 251,4 mln z\u0142. Wydatki na wynajem i dzier\u017caw\u0119 wzros\u0142y minimalnie (do 91,6 mln z\u0142), podobnie jak na inne us\u0142ugi obce (do 27,4 mln z\u0142), natomiast nak\u0142ady na us\u0142ugi IT zmala\u0142y z 42,5 do 39,9 mln z\u0142.<\/p>\n
Znacz\u0105co w g\u00f3r\u0119 posz\u0142y natomiast koszty dzia\u0142a\u0144 marketingowych (z 35,1 do 39,8 mln z\u0142) oraz us\u0142ugi prawne i doradcze (z 11,3 do 16,6 mln z\u0142).<\/strong><\/p>\n
Getin Noble Bank i Idea Bank kryzys biznesowy prze\u017cywa\u0142y pod koniec ub.r., po tym jak Idea zosta\u0142a wpisana przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego na list\u0119 alert\u00f3w w zwi\u0105zku z nadu\u017cyciami przy dystrybucji obligacji GetBacku, a Leszek Czarnecki z\u0142o\u017cy\u0142 zawiadomienie do prokuratury dotycz\u0105ce \u00f3wczesnego szefa KNF (w \u201eGazecie Wyborczej\u201d ujawniono nagranie ich rozmowy z ko\u0144ca marca ub.r.).<\/p>\n
W konsekwencji kursy gie\u0142dowe obu bank\u00f3w mocno spad\u0142y, a wielu klient\u00f3w zdecydowa\u0142o si\u0119 wycofa\u0107 z nich depozyty. Getin i Idea mocno podnios\u0142y oprocentowanie lokat (z ok. 3 proc. do 3,5, a nawet 3,9 proc.), umo\u017cliwi\u0142y te\u017c zrywanie ich przed terminem bez utraty odsetek. W materia\u0142ach marketingowych podkre\u015bla\u0142y, \u017ce depozyty do warto\u015bci 100 tys. euro s\u0105 chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.<\/p>\n
W po\u0142owie marca oba banki poinformowa\u0142y, \u017ce w drugiej po\u0142owie listopada ub.r. po\u017cyczy\u0142y z Narodowego Banku Polskiego 5,84 mld z\u0142 na zachowanie p\u0142ynno\u015bci p\u0142atniczej. Zwr\u00f3ci\u0142y te \u015brodki w styczniu i lutym br.<\/p>\n
W sprawozdaniu grupy Getin Noble Bank zwr\u00f3cono uwag\u0119, \u017ce w konsekwencji wzros\u0142y koszty pozyskiwania lokat. Napisano, \u017ce wydarzenia zwi\u0105zane z KNF \u201ewymaga\u0142y zwi\u0119kszenia atrakcyjno\u015bci cenowej oferty, w szczeg\u00f3lno\u015bci w ramach promocyjnych stawek procentowych dla \u015brodk\u00f3w depozytowych,<\/strong> co w grudniu 2018 r. skutkowa\u0142o podwy\u017cszeniem kosztu pozyskania i odnawiania lokat terminowych z\u0142otowych klient\u00f3w detalicznych\u201d.<\/p>\n
– Dzia\u0142ania te mia\u0142y przede wszystkim na celu pozyskanie nowych \u015brodk\u00f3w depozytowych klient\u00f3w w celu przywr\u00f3cenia wska\u017anik\u00f3w p\u0142ynno\u015bci do optymalnego poziomu. Oznacza to, i\u017c bank odnotowuje istotny wzrost kosztu finansowania portfela depozytowego – dodano.<\/p>\n
W ca\u0142ym ub.r. koszt pozyskania przez Getin Noble Bank nowych oraz odnawiania zapadaj\u0105cych lokat terminowych z\u0142otowych klient\u00f3w detalicznych wyni\u00f3s\u0142 2,1 proc., co wobec 1,8 proc. rok wcze\u015bniej oznacza wzrost o 16,7 proc.<\/strong><\/p>\n
Natomiast \u0142\u0105czny koszt pozyskania depozyt\u00f3w klientowskich wyni\u00f3s\u0142 w ub.r. 1,8 proc., o 0,11 pkt proc. mniej ni\u017c w 2017 roku.<\/strong><\/p>\n
Getin Noble i Idea Bank nadal utrzymuj\u0105 promocyjne oprocentowanie lokat znacznie powy\u017cej 3 proc. – w po\u0142owie kwietnia pierwszy bank oferowa\u0142 3,4 proc., a drugi – do 3,5 proc.<\/p>\n
– Wydarzenia z ko\u0144ca ubieg\u0142ego roku oraz zdolno\u015b\u0107 operacyjna Getin Noble Banku do stawienia czo\u0142a tak niebywa\u0142ej presji rynkowej, \u015bwiadcz\u0105 o zasadno\u015bci zmian jakie wdro\u017cyli\u015bmy w ostatnich latach.<\/strong> Fundamentalna zmiana wizji biznesowej, oczyszczenie bilansu oraz unowocze\u015bnienie modeli operacyjnych, stworzy\u0142y sprawnie funkcjonuj\u0105c\u0105 organizacj\u0119 o du\u017cym potencjale biznesowym – przekonuje Artur Klimczak, prezes Getin Noble Banku<\/strong>.<\/p>\n
– O skuteczno\u015bci realizowanej strategii \u015bwiadczy fakt, i\u017c ju\u017c w I kwartale br. akwizycja nowych rachunk\u00f3w oraz sprzeda\u017c kredyt\u00f3w got\u00f3wkowych osi\u0105gn\u0119\u0142y poziomy najwy\u017csze od 2016 roku. W tym samym okresie uda\u0142o nam si\u0119 przywr\u00f3ci\u0107 wska\u017aniki p\u0142ynno\u015bciowe do poziom\u00f3w rynkowych. Obecnie naszym najwi\u0119kszym wyzwaniem pozostaj\u0105 koszty podj\u0119tych dzia\u0142a\u0144 oraz ich wp\u0142yw na przysz\u0142e wyniki Banku – zapewnia.<\/p>\n
Uby\u0142o 11,5 mld depozyt\u00f3w klient\u00f3w, 15 proc. wi\u0119cej kredyt\u00f3w<\/strong><\/span><\/p>\n
Na koniec ub.r. saldo zobowi\u0105za\u0144 wobec klient\u00f3w grupy Getin Noble Bank wynosi\u0142o 37,1 mld z\u0142, o 11,5 mld z\u0142 mniej ni\u017c rok wcze\u015bniej (to 23,7 proc. w d\u00f3\u0142). Warto\u015b\u0107 depozyt\u00f3w terminowych (stanowi\u0105cych 71,1 proc. bazy depozytowej) zmala\u0142 o 8,9 mld z\u0142 do poziomu 26,4 mld z\u0142, a saldo na rachunkach bie\u017c\u0105cych i oszcz\u0119dno\u015bciowych klient\u00f3w – o 2,6 mld z\u0142 do 10,7 mld z\u0142.<\/strong><\/p>\n
– Spadek salda by\u0142 g\u0142\u00f3wnie efektem szumu medialnego w listopadzie 2018 roku oraz wytwarzanej atmosfery niepokoju i niepewno\u015bci dotycz\u0105cej sytuacji finansowej banku – skomentowano w sprawozdaniu.<\/strong><\/p>\n
Natomiast suma bilansowa grupy Getin Noble Bank na koniec ub.r. wynosi\u0142a 49,9 mld z\u0142, o 16,6 proc. mniej ni\u017c rok wcze\u015bniej. 80,8 proc. tej kwoty stanowi\u0142y nale\u017cno\u015bci z tytu\u0142u kredyt\u00f3w i po\u017cyczek udzielonych klientom.<\/p>\n
W ub.r. Getin Noble Bank udzieli\u0142 kredyt\u00f3w o warto\u015bci 8,5 mld z\u0142 (99,95 proc. kredyt\u00f3w udzielono w z\u0142otych), o 15 proc. wi\u0119cej ni\u017c rok wcze\u015bniej<\/strong>. 32 proc. tej kwoty stanowi\u0142y kredyty korporacyjne (w tym leasingi), kt\u00f3rych warto\u015b\u0107 zwi\u0119kszy\u0142a si\u0119 w skali roku z 4,57 do 5,05 mld z\u0142.<\/p>\n
Natomiast \u0142\u0105czna kwota udzielonych kredyt\u00f3w konsumpcyjnych wzros\u0142a z 1,58 do 1,97 mld z\u0142, a kredyt\u00f3w samochodowych – z 1,24 do 1,49 mld z\u0142. Warto\u015b\u0107 udzielonych kredyt\u00f3w hipotecznych by\u0142a minimalna.<\/p>\n
Za to we wcze\u015bniejszych latach Getin Noble Bank udzieli\u0142 tak wielu kredyt\u00f3w hipotecznych, \u017ce nadal stanowi\u0105 one zdecydowan\u0105 wi\u0119kszo\u015b\u0107 w jego bilansie.<\/strong> W skali roku warto\u015b\u0107 nale\u017cno\u015bci banku z tych kredyt\u00f3w zmala\u0142a z 28,4 do 27,2 mln z\u0142.<\/p>\n
Leszek Czarnecki dop\u0142aci\u0142 390 mln z\u0142 do kapita\u0142u<\/strong><\/span><\/p>\n
Na koniec ub.r. zar\u00f3wno Getin Noble Bank, jak i ca\u0142a jego grupa kapita\u0142owa nie spe\u0142nia\u0142y wymog\u00f3w po\u0142\u0105czonego bufora kapita\u0142owego<\/strong>. Firma t\u0142umaczy to podwy\u017cszeniem tych wymaga\u0144 w 2017 roku (wprowadzono m.in. wy\u017csze 150 proc. wagi ryzyka dla ekspozycji zabezpieczonych hipotekami na nieruchomo\u015bciach).<\/p>\n
Getin Noble Bank przyj\u0105\u0142 plan ochrony kapita\u0142u zatwierdzony w kwietniu ub.r. przez KNF. Zak\u0142ada on m.in. optymalizacj\u0119 bie\u017c\u0105cych wynik\u00f3w, przy jednoczesnej minimalizacji okresu niespe\u0142niania wymog\u00f3w kapita\u0142owych oraz koncentracji na budowie bazy kapita\u0142owej w oparciu o fundusze Tier 1.<\/p>\n
W ub.r. Leszek Czarnecki dokapitalizowa\u0142 Getin Noble Bank kwot\u0105 390 mln z\u0142, <\/strong>z czego 100 mln z\u0142 op\u0142acono w ub.r., a zarejestrowano ju\u017c w br. Natomiast w 2017 roku kapita\u0142 podstawowy banku wzr\u00f3s\u0142 o 50 mln z\u0142.<\/p>\n
Czarnecki bezpo\u015brednio i poprzez swoje sp\u00f3\u0142ki ma akcje stanowi\u0105ce 62,8 proc. kapita\u0142u Getin Noble Banku. W czwartek na koniec sesji gie\u0142dowej kurs sp\u00f3\u0142ki wynosi\u0142 nieca\u0142e 60 groszy, co dawa\u0142o jej kapitalizacj\u0119 w wysoko\u015bci 611 mln z\u0142.<\/p>\n
Od pocz\u0105tku ub.r. akcje firm gie\u0142dowych biznesmena, g\u0142\u00f3wnie Getin Noble i Idea Banku, potania\u0142y tak mocno, \u017ce wed\u0142ug szacunk\u00f3w \u201eForbesa\u201d jego maj\u0105tek skurczy\u0142 si\u0119 z 2,19 mld z\u0142 przed rokiem do 765 mln z\u0142. W konsekwencji Czarnecki tworzonej przez magazyn li\u015bcie najbogatszych Polak\u00f3w zsun\u0105\u0142 si\u0119 z 13. na 65. miejsce.<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269471_45_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269471_825_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269471_37_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269471_585_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269472_550_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269472_55_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269472_257_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269472_224_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/favorite-news.com\/pl\/wp-content\/uploads\/sites\/6\/2019\/04\/1556269472_791_wyniki-odpisy-i-445-mln-zl-straty-w-ub.r.-Wiecej.png\")
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
<\/p>\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n <\/p><\/div>\n