Gricha Raether es una persona interesante con quien platicar. Gracias a su extensa experiencia profesional, lo mismo puede opinar sobre pol\u00edtica estadounidense, comercio bilateral, la industria armamentista y hasta de los chismes del fraccionamiento La Herradura de Interlomas. <\/p>\n
Pero lo que le ha mantenido ocupado en mayor medida durante los \u00faltimos a\u00f1os es la industria de pago de remesas entre Estados Unidos y M\u00e9xico; sector que en el pa\u00eds est\u00e1 dominada por empresas como Coppel, Elektra o cadenas de alcance local.<\/p>\n
“En esta industria no se ha innovado, porque no ha habido un incentivo. Ning\u00fan desarrollo tecnol\u00f3gico enfocado a remesas se hab\u00eda preocupado por quien recib\u00eda, todo era para el que la env\u00eda: ‘pongamos m\u00e1s puntos de venta, permitamos que puedan mandar por Internet, vamos a hacer un app’. <\/p>\n
“Todo est\u00e1 hecho para el que manda dinero y nadie se ocupa o preocupa por los que reciben, y ellos son nuestro enfoque”. <\/p>\n
Gricha es el director general en M\u00e9xico de Poni, servicio facilitador de transferencias de remesas desde Estados Unidos a M\u00e9xico, empresa que promete mejorar profundamente la manera en que las familias que m\u00e1s lo necesitan reciben las remesas que sus paisanos les env\u00edan. <\/p>\n
Para utilizar Poni, los familiares de migrantes aqu\u00ed en M\u00e9xico adquieren una de sus tarjetas en alguno de sus seis mil puntos de venta en tiendas de conveniencia como Circulo K o en comercios como Comex. El pl\u00e1stico queda activado mediante una llamada telef\u00f3nica en la que se les piden datos personales para asociarlo con su identidad. <\/p>\n
Hecho esto, los paisanos, a la hora de mandar el dinero a trav\u00e9s de servicios de env\u00edos de remesas en Estados Unidos, solicitan que el giro pueda cobrarse en cajeros autom\u00e1ticos de M\u00e9xico.<\/p>\n
De este lado, con su tarjeta en mano, sus familiares introducen un N\u00famero de Identificaci\u00f3n Personal (NIP) \u00fanico de diez d\u00edgitos \u2013prove\u00eddo por Poni mediante mensaje SMS\u2013 y en cualquier cajero de cualquier banco en M\u00e9xico, sin tener que ser clientes, pueden extraer su dinero \u00edntegro, sin comisiones, sin hacer filas en una oficina abarrotada o insegura. <\/p>\n
De esta manera, Poni a\u00f1ade a los 49 mil cajeros existentes en el pa\u00eds a la red de oficinas ya establecida por empresas de pago como Western Union, Coppel o Elektra para que los mexicanos puedan cobrar sus remesas. <\/p>\n
“La mayor propuesta de valor es que el beneficiario decide d\u00f3nde y cu\u00e1ndo recibir su dinero. \u00bfPor qu\u00e9 lo ponemos as\u00ed?, porque hicimos grupos de enfoque y el primer problema que sal\u00eda con la gente con la que hablamos es ‘voy al agente y no hay dinero, hay filas, est\u00e1 cerrado, es inseguro, est\u00e1 en un lugar muy feo’. <\/p>\n
“No estamos hablando de la ciudad nada m\u00e1s, estamos hablando de Camar\u00f3n Salsipuede, donde hay un s\u00f3lo cajero autom\u00e1tico en todo el pueblo. Ah\u00ed no hay agentes de pago, ah\u00ed no hay Coppel, Elektra, estamos hablando de \u00e1reas rurales, lejanas, olvidadas, donde a duras penas llega un Diconsa, donde realmente les ayuda poder ir a un cajero autom\u00e1tico a sacar su dinero”. <\/p>\n
TECNOLOG\u00cdA MIGRANTE<\/b><\/p>\n
Poni es la creaci\u00f3n del profesor de f\u00edsica de la Universidad de Princeton, Don Licciardello. Desde 1984, como profesor adjunto, Licciardello comenz\u00f3 emprendimientos asociados a la transferencia de pagos entre bancos y comercios mediante software al inicio de la Era Inform\u00e1tica.<\/p>\n
Durante 2001, cuando vacacionaba en Aruba, su esposa le mostr\u00f3 un art\u00edculo del New York Times que mostraba en una fotograf\u00eda a migrantes mexicanos haciendo filas en establecimientos de dudosa procedencia para enviar dinero a sus familias. <\/p>\n
“Se pregunt\u00f3 por qu\u00e9 ser\u00eda que no usan la infraestructura de cajeros autom\u00e1ticos”, cuenta Gricha. <\/p>\n
La tecnolog\u00eda detr\u00e1s de Poni, patentada por Licciardello y su equipo, consiste en separar la asociaci\u00f3n que hacen los cajeros entre las tarjetas y los NIP. De esta manera, los pl\u00e1sticos pueden ser utilizados en cualquier cajero, y los NIP, que usualmente sirven para validar la identidad del usuario, en este caso, son referenciados a una transferencia \u00fanica.<\/p>\n
“Si metes una tarjeta que no es del banco del cajero te permite meter 12 d\u00edgitos. As\u00ed es como funciona el sistema bancario. Al haber 12 d\u00edgitos eso nos da 10 a la 12 potencia de combinaciones de n\u00fameros, que superan el n\u00famero de estrellas que hay en toda la V\u00eda L\u00e1ctea, o sea, muchas combinaciones. Eso permite que cada movimiento tenga un numero \u00fanico de transacci\u00f3n, ese lo convertimos en el NIP del cajero. <\/p>\n
“Entonces si yo te mando un env\u00edo con un NIP de 10 d\u00edgitos vas con esta tarjeta, metes los 10 d\u00edgitos como tu NIP y te sale el dinero. Ese NIP se muere, no lo volvemos a usar, porque debe ser \u00fanico. Con esa flexibilidad tenemos una tarjeta que es multiusos, que puede recibir env\u00edos, y nosotros somos los autorizadores de esas transacciones, y cada env\u00edo es un n\u00famero de NIP diferente”, explica. <\/p>\n
Gricha se uni\u00f3 al equipo de Poni en M\u00e9xico en 2010, luego de haber vivido y trabajado en Estados Unidos durante 13 a\u00f1os. <\/p>\n
El equipo de Licciardello buscaba a un mexicano que les ayudara a sortear el entramado legal en M\u00e9xico para comenzar una empresa tecnol\u00f3gica financiera y con conocimientos en software. Con el tiempo, Gricha termin\u00f3 por ser el apoderado legal de la marca en el pa\u00eds y director de operaciones local. <\/p>\n
Previamente, Gricha hab\u00eda trabajado como ingeniero en sistemas para National Instruments, empresa multinacional enfocada en sistemas autom\u00e1ticos de pruebas y medici\u00f3n de tecnolog\u00eda, y m\u00e1s tarde hizo lo mismo para la consultor\u00eda de defensa Aeroflex, probando sistemas de misiles y iPhones. <\/p>\n
Durante este tiempo, Gricha fue involucr\u00e1ndose en la pol\u00edtica local de Austin, Texas, por la v\u00eda del Partido Dem\u00f3crata hasta alcanzar una candidatura para la C\u00e1mara de Representantes durante las elecciones de 2009, en las cuales acab\u00f3 por perder. <\/p>\n
“Obama estaba a nivel federal, pero a nivel Texas siempre ha sido Republicano, muy de derecha, entonces ve\u00eda temas en que trataban de legislar su moralidad (…) y eso siempre me cal\u00f3. <\/p>\n
“No gan\u00e9 porque soy latino, no soy un cowboy, porque no soy blanco, tampoco soy muy religioso y esa parte de Texas es muy conservadora y si no lo eres, no eres muy exitoso como pol\u00edtico. Siempre he sido muy metiche, siempre veo mi entorno, y si veo que algo est\u00e1 mal quiero tratar de mejorarlo, entonces siempre estoy de chismoso en alg\u00fan lado”. <\/p>\n
CAMBIO MUNDIAL<\/b><\/p>\n
A pesar de existir desde hace a\u00f1os, el lanzamiento de Poni tuvo que ser retrasado hasta diciembre de 2018. Esto, debido a cambios en la legislaci\u00f3n mexicana a ra\u00edz del fraude en Ficrea, en el que seis mil ahorradores fuero estafados por la financiera popular avalada y supervisada por la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores. <\/p>\n
“El tema de Ficrea fue un golpe muy duro, (…) a todo lo que sea creativo, nuevo y novedoso nos dijeron, ‘se\u00f1ores, paren todo lo que est\u00e1n haciendo hasta que veamos c\u00f3mo est\u00e1n las cosas y c\u00f3mo desarrollamos las leyes mejor’. Entre esas, est\u00e1bamos nosotros”. <\/p>\n
A pesar del traspi\u00e9, a s\u00f3lo cinco meses de su lanzamiento, la adopci\u00f3n de tarjetas entre familias migrantes multiplica su tama\u00f1o en doble d\u00edgito cada 30 d\u00edas. <\/p>\n
“Se han estado vendiendo m\u00e1s tarjetas de las que esper\u00e1bamos, imprimimos medio mill\u00f3n y vamos a tener que imprimir m\u00e1s. Si lo juzgamos por la disponibilidad de recepci\u00f3n del usuario que hay aqu\u00ed en M\u00e9xico, vamos muy bien. <\/p>\n
“Una de las cosas que m\u00e1s hemos detectado como reto es que las personas se acerquen al cajero autom\u00e1tico. El tema de comprar una tarjeta y registrarla, eso no es ning\u00fan problema, pero para la gente que nunca ha tenido acceso a infraestructura bancaria, la primera vez es intimidante, pero una vez que lo utilizaron, la voz se corre muy r\u00e1pido. Es mejor que cualquier programa de radio o televisi\u00f3n, una vez que le funcion\u00f3 a alguien, dice ‘se\u00f1ores, esto me jal\u00f3’ y de ah\u00ed se corre la voz”, asegur\u00f3 Gricha.<\/p>\n
Las remesas entre Estados Unidos y M\u00e9xico es el mayor mercado de env\u00edos de dinero en el mundo. A partir de la llegada de Donald Trump a la Casa Blanca, el miedo a su ret\u00f3rica antimigrante y abiertamente racista, ha disparado a niveles hist\u00f3ricos el env\u00edo de remesas de paisanos temerosos. S\u00f3lo en 2018, las remesas acariciaron los tres mil millones de d\u00f3lares y crecieron seis por ciento respecto a 2017. <\/p>\n
De ah\u00ed el potencial como mercado en el que Poni est\u00e1 fincado, e inversionistas de honda cartera han reparado en ello. Como parte de una segunda ronda de inversi\u00f3n para financiar su lanzamiento, Poni logr\u00f3 atraer la atenci\u00f3n de John Reed, expresidente y director general de Citibank, quien se convirti\u00f3 en uno de los socios m\u00e1s importantes de la empresa. <\/p>\n
El potencial del negocio \u2013conf\u00eda Gricha\u2013 puede llevar a Poni a cambiar el panorama global de los env\u00edos de remesas, al incursionar en mercados asi\u00e1ticos, africanos y los centro y sudamericanos. <\/p>\n
“Es un mercado de miles de millones de d\u00f3lares que se transfieren entre M\u00e9xico y Estados Unidos, el m\u00e1s atractivo y activo del mundo. Una vez que esto despegue y hayamos probado que el modelo tiene \u00e9xito aqu\u00ed en M\u00e9xico, de ah\u00ed nos vamos a todos los dem\u00e1s pa\u00edses”. <\/p>\n
M\u00e1s all\u00e1 de los indudables beneficios econ\u00f3micos de este mercado, Gricha refiere que el impacto que tiene Poni en las comunidades migrantes es uno de los principales motores de esta empresa. <\/p>\n
“Es el grupo m\u00e1s vulnerable de nuestra sociedad. El problema no es s\u00f3lo que les llegue el dinero, necesitan acceso a servicios financieros, la realidad es que si queremos llegar a una sociedad estable en M\u00e9xico, con una clase media saludable, necesitan bancarizarse, necesitan meterse al sistema financiero, porque ah\u00ed es donde est\u00e1n los cr\u00e9ditos, ah\u00ed est\u00e1 el dinero para poder crecer y mejorar su nivel de vida. <\/p>\n
“Usar el sistema bancario conlleva que entiendes de finanzas, de dinero, que sabes qu\u00e9 significa ahorrar, invertir, para el retiro, para la salud, para lo que quieras. Si no te metes al sistema bancario no entiendes esos t\u00e9rminos y son generaciones y generaciones que solamente saben del dinero que entra hoy y ma\u00f1ana se va. <\/p>\n
“Esto es un pasito de beb\u00e9, pero necesitamos realmente ser creativos. Los dem\u00f3cratas creemos que hay que abrirle la puerta a todos, y que si alguien viene a trabajar para ganarse la vida, son bienvenidos. Esos son los paisanos. Este producto lo veo como como un negocio, pero parte de esto es que ayudamos a los familiares de nuestros paisanos en Estados Unidos a poder hacer algo m\u00e1s f\u00e1cil y seguro”.<\/p>\n<\/div>\n