El BCE pretende aunar en su nueva divisa virtual la seguridad del efectivo y la comodidad del dinero digital. Todava se encuentra en fase experimental y la institucin decidir sobre su puesta en marcha a mediados de 2021.Monedas y billetes, tarjetas de crdito y de dbito, transferencias bancarias ya instantneas, pago con mvil e incluso con el reloj. En los ltimos aos los consumidores han visto cmo el abanico de opciones a la hora de afrontar sus pagos se multiplicaba como nunca antes.
\nLa comodidad del pago digital en sus distintas formas se asienta en una economa cada vez ms conectada como la de la zona euro, aunque el efectivo sigue siendo el rey por la seguridad que transmite el formato fsico a sus tenedores, ms all de que ya no lo acumulen bajo el colchn. Cuando una crisis arrecia, el instinto sigue siendo aumentar las tenencias de efectivo en casa.
\nEn un intento de combinar lo mejor de ambos mundos, el Banco Central Europeo (BCE) se prepara para brindar una nueva opcin de pago a los consumidores: estudia el lanzamiento de lo que ha llamado euro digital.
\nEn qu consiste exactamente? La nueva divisa busca ser un equivalente al efectivo, pero en formato digital. Con ella, la autoridad monetaria pretende aunar la seguridad del dinero en efectivo expedido por el banco central y las comodidades del dinero digital en cuanto a almacenamiento e inmediatez.Cul es la diferencia de esta nueva moneda con cualquier otro pago digital? A nivel operativo, en lo que respecta al usuario no existe ninguna diferencia entre un pago realizado de forma digital a travs de los mtodos ya existentes y el que se realizar con los euros digitales. Las caractersticas de este nuevo medio de pago que lo hacen nico es que se trata de dinero que procede directamente del BCE, algo que hasta ahora slo ocurra con el efectivo.Y eso qu ventajas ofrece al usuario? El dinero dependiente del BCE es ms seguro que el bancario, que no deja de estar sujeto a la supervivencia de la entidad por ms que los primeros 100.000 euros estn protegidos por los fondos de garanta de depsitos de cada pas. Se busca que pagar con euros digitales sea igual a pagar en efectivo en trminos de seguridad, pero sin tener para ello que disponer de un formato fsico. El usuario, en lugar de tener ese dinero depositado en un banco comercial, lo tendr con el propio BCE.Tambin ser como el efectivo en su privacidad? En principio, s. El BCE quiere que la privacidad del euro digital sea la misma que la de la moneda fsica, pero la autoridad monetaria baraja escenarios alternativos en los que determinadas transacciones, como los grandes pagos, s dejan rastro por cuestiones de lavado de dinero y lucha contra el crimen.Cmo se acceder a la cartera de euros digitales? Es algo que todava est en fase de debate en el seno del BCE. La institucin duda si delegar la gestin de estas monedas en los bancos comerciales, como hace ahora con las retiradas o ingresos de efectivo, o si ser el propio supervisor el que dirija de principio a fin todo el proceso. Lo mismo ocurre con la aplicacin o plataforma con la que se acceder al monedero de estas divisas, que podra integrarse en las de los bancos comerciales o en una diferente diseada por el propio BCE u otro proveedor. En cualquier caso, sea a travs de aplicaciones del banco o del propio BCE, el usuario utilizar un dispositivo con acceso a Internet para acceder a sus euros digitales.Si no hay conexin, no me sirve ese dinero? Para llegar al mayor nmero de personas posible, el BCE tambin baraja varias posibilidades entre la que destaca una modalidad sin conexin a Internet, que permitira transferir el dinero de un usuario a otro con tecnologa bluetooth o con sistemas que recordaran a las tarjetas recargables. As, la autoridad pretende que el euro digital sea tan inclusivo en su uso como los billetes o las monedas, especialmente para aquella parte de la poblacin con un perfil menos digital.Lanzar seguro el BCE su euro digital? Se da por hecho, pero, en realidad, no es oficial. La institucin no decidir si lanza finalmente la divisa hasta mediados de 2021, cuando haya finalizado sus experimentos y concluya que tiene ms pros que contras. Christine Lagarde, presidenta de la institucin, ha sealado que \u00abel euro pertenece a los europeos y nuestra misin es protegerlo. Debemos estar preparados para emitir un euro digital si fuera necesario\u00bb. Adems, ha indicado que tiene un \u00abplpito\u00bb sobre que el proyecto llegar a buen puerto. El BCE, adems, ha acudido a la Oficina de Propiedad Intelectual de la Unin Europea para registrar el trmino \u00abeuro digital\u00bb y blindarse por si, como parece, opta por su lanzamiento.Cundo estar operativo? El uso del euro digital por parte de los ciudadanos est todava muy lejos. En la actualidad se encuentra en una fase experimental tcnica que, despus, dar lugar a otra en la que s se involucrar a los consumidores. Si todo marcha como es debido, se espera que en un periodo de entre un ao y medio y tres aos vea la luz el proyecto.Acabar el euro digital con el dinero en efectivo? El BCE asegura que no, que el euro digital ser simplemente un complemento al efectivo, una opcin ms. Lo cierto es que los billetes y las monedas siguen teniendo un uso muy extendido en la zona euro y, segn el propio banco central, en 2019 fue elegido en el 73% de los pagos. Sin embargo, agencias de rting y consultoras apuntan que, conforme vaya aumentando el nmero de generaciones nativas digitales, el efectivo tender a desaparecer.Existe una carrera por ser el primer banco central en lanzar una divisa digital? No oficialmente. El BCE, sin embargo, sostiene que el lanzamiento del euro digital podra ser crucial si los ciudadanos comenzaran a utilizar medios de pago digitales extranjeros, lo que podra comprometer la estabilidad financiera y la soberana monetaria de la zona del euro. China es el pas que ms ha avanzado hasta la fecha en la puesta en marcha de su divisa digital.Cules son los riesgos de su puesta en marcha? El BCE tambin estudia con detenimiento los riesgos que puede tener el desarrollo de una divisa as. En primer lugar, por la competencia que podra generar a la captacin de ahorro de los bancos. Muchos ahorradores, conscientes de la seguridad extra que ofrece el dinero de la autoridad monetaria, podran sacar su dinero del banco y almacenarlo en el formato digital del BCE. La tendencia podra ser todava ms acusada en situaciones de estrs, acrecentando el peligro de fuga de depsitos y de corridas bancarias. Sera similar al proceso de retirada de efectivo que se produce en algunas crisis ante el temor de una cada de la entidad, con el agravante de que acumular monedas digitales no tiene el mismo riesgo de robo y la necesidad de espacio que hacerlo con grandes volmenes de efectivo. Para el usuario, frente al riesgo de robo tradicional, se acrecentara el de los cibercrmenes.Ha estudiado el BCE alguna forma de mitigar los riesgos? La institucin que preside Lagarde estudia varias alternativas para evitar riesgos para la estabilidad financiera por su euro digital. Por ejemplo, valora capar el mximo de divisas digitales que puede poseer un usuario o incluso aplicar una determinada penalizacin a su uso, como una especie de tipo de inters. As, por ejemplo, si los bancos pagaran un 1% por el dinero guardado en sus cuentas, el BCE optara por remunerar la moneda al 0,5%. Y lo mismo para el actual entorno de tipos negativos, en el que la autoridad monetaria podra aplicar a particulares la penalizacin de su tasa de depsito (-0,5%). Pero eso slo ocurrira, aseguran fuentes financieras, si el apetito de los ciudadanos por la moneda digital fuera capaz de poner en jaque al sistema bancario aadiendo una competencia que le impida captar con normalidad el ahorro de los particulares y no si, como es el objetivo, se convierte en una alternativa al efectivo que convive con l. La idea es que sea una opcin de pago ms de entre todas las que dispone el usuario.<\/p>\n
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