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Ante el estrechamiento de los tipos de inters, el sector asegurador defiende que ganar la batalla a la inflacin pasa por asumir mayores riesgos frente a productos garantizados.<\/p>\n
El sector asegurador parte de una posicin competitiva ventajosa frente a la banca tradicional a la hora de afrontar nuevos retos en materia de asesoramiento financiero y gestin patrimonial. Una posicin adquirida gracias a que las compaas aseguradoras, en los ltimos aos, han conseguido ganarse la confianza de los inversores mostrando una buena gestin de los balances y saliendo, de este modo, fortalecidas de la crisis. <\/p>\n
As lo expresaron los expertos invitados al encuentro Las aseguradoras se vuelcan en el sector del asesoramiento financiero y la gestin patrimonial, organizado por EXPANSIN en colaboracin con Foro Ecofin, moderado por Rafael Sierra, director de SegurosNews.com, y presidido por Salvador Molina, presidente de Foro Ecofin.<\/p>\n
\u00abEs precisamente esa relacin de confianza con los inversores y la experiencia que hemos adquirido durante aos en la planificacin del ahorro lo que nos ha llevado a diversificar nuestros modelos de negocio\u00bb, afirm Helena Calaforra, directora de Caser Asesores Financieros. Al final, \u00ablas aseguradoras tenemos la ventaja de ofrecer un amplio abanico de servicios\u00bb, corrobor Miguel ngel Segura, consejero y director general de Mapfre Inversin SV. <\/p>\n
Asimismo, para Ricardo Gonzlez, director comercial de Mutuactivos Inversiones AV, \u00ablo importante es marcar las diferencias entre lo que es comercializacin y asesoramiento, que es donde ha estado el principal cambio que ha habido en los ltimos aos en todo el entorno financiero\u00bb. Esto ha permitido la entrada a nuevos actores que traen consigo la incorporacin de otros productos y formas de gestin diferenciales, como arquitectura abierta de otras gestoras o servicios de asesoramiento integral, entre otros.<\/p>\n
\u00abSomos capaces de acompaar a nuestros clientes en todo el ciclo de vida financiero, independientemente del tipo de producto o asesoramiento que necesiten y ese, sin duda, es uno de nuestros principales valores\u00bb, explic Eustaquio Arrimadas, director comercial y de Mrketing de Santaluca AM. <\/p>\n
Arrimadas, adems, afirm que la clave est en ser \u00abproveedores de soluciones, que unas veces se sustentarn va producto asegurador y, otras, va producto financiero; por tanto, debemos hablar de complementariedad en la oferta\u00bb. Ante esa complementariedad de los productos y en entornos de tipos bajos de inters, Gonzlez defendi que \u00ablos clientes deben elegir entre dos opciones: asumir una rentabilidad cero o asumir un mayor riesgo\u00bb. Y lo tienen que hacer \u00abde la mano de un buen asesoramiento o producto de gestin perfilada\u00bb que les ayude a dar el salto, ya que \u00abla nica forma de batir la inflacin espaola es asumir un riesgo mayor\u00bb, aadi Gonzlez. <\/p>\n
\u00abHoy en da, batir la inflacin implica asumir riesgos\u00bb, afirm Arrimadas, aadiendo que \u00abesto nos obliga a ser muy claros con nuestros clientes para que puedan ser ellos quienes al final decidan\u00bb. <\/p>\n
Ante el acuerdo generalizado sobre estas afirmaciones, Gonzlez explic que \u00abel 60% de las familias no asuma riesgos en el ahorro\u00bb, pero que \u00abmientras los tipos sigan estrechando, como asesores, debemos explicarles que es importante fijar un horizonte temporal a largo plazo, fijando objetivos de ahorro tambin a largo plazo y que disponemos de metodologas de trabajo de control de riesgo\u00bb. <\/p>\n
Sin embargo, aunque para Calaforra el horizonte temporal es importante \u00abla comunicacin como factor de fidelizacin es fundamental, ya que tengo mis dudas de que el cliente no se ponga nervioso si pierde a corto plazo\u00bb. <\/p>\n
La entrada en vigor de MiFID II y la conservacin de clientes tradicionales son los principales retos a los que se enfrenta el sector. \u00abSin duda, supone un reto, pero tambin una oportunidad\u00bb, aclar Calaforra, y es que \u00abdebemos de buscar la forma de adaptar el servicio al cliente segn cada necesidad, para as tener la posibilidad de dar cobertura a cualquier tipo de perfil patrimonial\u00bb. <\/p>\n
Por su parte, Segura, tratando esta misma lnea, especific que es necesaria \u00abuna propuesta de valor ajustada al nivel patrimonial de cada cliente para combatir los escasos mrgenes\u00bb. <\/p>\n
En definitiva, ante este contexto aparentemente perjudicial para las compaas aseguradoras, la entrada de MiFID II a lo largo de este ao fue valorada por Gonzlez con cierto optimismo y es que \u00abMiFID II ha llegado para darnos trabajo, pero es una clarsima oportunidad en cuanto a transparencia, reduccin de costes y por la profesionalizacin que exige\u00bb.<\/p>\n
Ante la compleja situacin que presenta el futuro de las pensiones pblicas, para Segura, \u00ablo primordial de cara a la jubilacin es el ahorro privado\u00bb. En este mbito, \u00abla concienciacin sobre la importancia del ahorro peridico desde edades tempranas, adems de una buena gestin de carteras en pensiones, resulta capital\u00bb, aadi Segura. <\/p>\n
Del mismo modo, Arrimadas destac que \u00abnuestra responsabilidad como profesionales es educar y concienciar a la sociedad de que el ahorro temprano y las aportaciones peridicas son necesarias\u00bb.<\/p>\n
En cuanto a la captacin de nuevos segmentos de clientes, Segura afirm que \u00abpodemos dar cobertura a las necesidades de cualquier cliente. Vamos a por todos\u00bb, afirm Segura. As, Gonzlez cont que desde Mutuactivos han cambiado su modelo de acercamiento para centrarse mejor en el producto \u00abapoyndonos en redes de terceros cmo fbrica\u00bb. <\/p>\n
Para cerrar el encuentro, Salvador Molina puso sobre la mesa que \u00ablos nuevos actores puramente digitales estn creciendo en el sector del asesoramiento financiero y la gestin patrimonial\u00bb y es que \u00absus clientes ya son nativos digitales, por lo que no hablamos del futuro, estamos hablando del presente\u00bb. <\/p>\n
Los directivos concluyeron que, aunque es necesaria la digitalizacin y apostar por nuevos canales, no se debe olvidar que el contacto directo y la cercana en el trato con el cliente sigue siendo uno de los factores ms valorados por los espaoles.<\/p>\n<\/div>\n