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Freiwillig einzahlen: Fr\u00fcher in Rente: So gleichen Sie die Abschl\u00e4ge beim Ruhegehalt aus<\/p>\n
Immer mehr B\u00fcrger wollen vorzeitig in Rente. Doch das ist teuer, denn daf\u00fcr m\u00fcssen Ruhest\u00e4ndler lebenslang Einbu\u00dfen hinnehmen. Aber mit einem einfachen Trick l\u00e4sst sich das Minus ausgleichen. So m\u00fcssen Sie vorgehen.<\/p>\n
\t\tDie staatliche Rente steht unter Druck: Immer mehr Ruhest\u00e4ndler kassieren immer l\u00e4nger Altersbez\u00fcge. Und immer weniger Beitragszahler m\u00fcssen die vielen Milliarden aufbringen.Deshalb steigt seit Jahren die sogenannte Regelaltersgrenze an. Das bedeutet: Arbeitnehmer m\u00fcssen l\u00e4nger arbeiten, um regul\u00e4r in Ruhestand gehen zu k\u00f6nnen. Galt fr\u00fcher das 65. Lebensjahr als Schwelle, so steigt dieser Zeitpunkt in den kommenden Jahren auf 67 Jahre an. Dieses Einstiegsalter gilt f\u00fcr alle, die ab 1964 geboren wurden.Fr\u00fche Rente f\u00fchrt zu Abschl\u00e4genWer trotzdem fr\u00fcher in Ruhestand will, kann das machen \u2013 das hat aber einen hohen Preis. Jeder Monat vorgezogene Rente kostet 0,3 Prozent der Altersbez\u00fcge \u2013 und zwar auf Lebenszeit. J\u00e4hrlich machen die Einbu\u00dfen also 3,6 Prozent aus (12 Monate x 0,3 %).<\/p>\n
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\t\t\t\t\tDieser Abschlag verschwindet also nicht, wenn der Rente irgendwann sein \u201eregul\u00e4res\u201c Renteneintrittsalter erreicht hat. Er bleibt lebenslang.Mit diesen Abschl\u00e4gen m\u00fcssen Fr\u00fchrentner rechnen<\/p>\n
\t\t\t\t\tUm welche Einbu\u00dfen es sich konkret handeln kann, zeigt eine Beispielrechnung: Herr A. wurde 1958 geboren und k\u00f6nnte abschlagsfrei mit 66 Jahren in Rente gehen. Weil er das zw\u00f6lf Monate vorzeitig mit 65 Jahren tun will, entstehen ihm 3,6 Prozent Abschl\u00e4ge bei der monatlichen Rente.Wenn Herr A. 1500 Euro regul\u00e4re Alters-Monatsrente erwarten kann, kosten ihn die Abschl\u00e4ge monatlich 54 Euro (= 3,6 % seiner regul\u00e4ren Altersbez\u00fcge). Pro Jahr sind das 648 Euro.Unterstellt, dass Herr A. 85 Jahre alt wird \u2013 dann m\u00fcsste er diese Einbu\u00dfe 20 Jahre lang tragen. Daraus ergibt sich folgende Rechnung: 20 Jahre x 648 \u20ac = 12.960 Euro Renteneinbu\u00dfe auf Lebenszeit.Tats\u00e4chlich wird dieser Betrag sogar h\u00f6her liegen, weil Herr A. von wahrscheinlichen k\u00fcnftigen Rentensteigerungen weniger profitieren wird.Mit Extra-Beitr\u00e4gen die Einbu\u00dfen ausgleichenDiese Abschl\u00e4ge von der Altersrente lassen sich mit freiwilligen Einzahlungen in die gesetzliche Rentenkasse ausgleichen. Doch Vorsicht: Beim Rentenminus infolge fehlender Beitragsjahre geht das nicht. Deshalb lassen sich die Einbu\u00dfen bei vorzeitigem Renteneintritt auch nicht komplett kompensieren.Doch allein, um die Abschl\u00e4ge bei der Altersrente auszugleichen, sind meist hohe Betr\u00e4ge n\u00f6tig.<\/p>\n
So viel Geld bekommen Sie im Alter<\/p>\n
\t\t\t\t\tSo berechnet sich der Ausgleichsbetrag <\/p>\n
\t\t\t\t\tDie gesetzliche Rentenversicherung hat etwas von h\u00f6herer Mathematik. Deshalb an dieser Stelle eine detaillierte Beispielrechnung, welche Betr\u00e4ge n\u00f6tig sind, um eine Renteneinbu\u00dfe ausgleichen zu k\u00f6nnen (s. dazu Tabelle oben).Annahme: F\u00fcr eine ungek\u00fcrzte Altersrente sind 40 Entgeltpunkte (EP) notwendig. Der Versicherte will aber zwei Jahre fr\u00fcher in Rente gehen. Er muss also einen Abschlag von 24 Monaten x 0,3 Prozent = 7,2 Prozent hinnehmen. Sein Zugangsfaktor (ZF) betr\u00e4gt damit 100 minus 7,2 = 92,8.Das j\u00e4hrliche Durchschnittsentgelt liegt seit der Neuberechnung zum 1. Juli 2020 bei 40.551 Euro brutto \u2013 das entspricht monatlich 3242 Euro.1. Schritt: Ermittlung der fehlenden Entgeltpunkte (EP).2. Schritt: Errechnung des Fehleinkommens zum Durchschnittsentgelt anhand des Zugangsfaktors (ZF).3. Schritt: Individuelles Fehleinkommen = Schritt 2 x fehlende Entgeltpunkte.4. Schritt: Nachzahlungsbetrag = Fehleinkommen mal BeitragssatzExtrazahlungen lohnen sich nur bei langer Renten-BezugszeitDiese Extrazahlung sollten Interessierte sich aber genau \u00fcberlegen \u2013 denn der eingezahlte Betrag rechnet sich erst nach Jahren.Im obigen Beispiel: 2,88 EP bringen seit 1.7.2020 pro Monat in den alten Bundesl\u00e4ndern 95,18 Euro mehr Rente – pro Jahr also gut 1142 Euro. Nach knapp 20 Jahren hat sich die Extrazahlung von 22.455 Euro amortisiert. Tats\u00e4chlich wird sie sich allerdings etwas schneller rechnen, weil die j\u00e4hrlichen Rentensteigerungen den Zeitraum verk\u00fcrzen.Wer Ausgleichszahlungen leisten m\u00f6chte, muss der Deutsche Rentenversicherung (DRV) mitteilen, dass er eine vorzeitige Rente beanspruchen m\u00f6chte. Das geschieht mit dem Vordruck V0210, den es hier zum Download gibt. Die DRV ermittelt anhand der Angaben die voraussichtliche Minderung der Altersrente. Daraus ergibt sich die H\u00f6he von Ausgleichszahlungen.\u00dcbrigens: Wer eine Ausgleichszahlung wegen eines geplanten fr\u00fcheren Renteneintritts leistet, dann aber doch noch bis zu Ihrer regul\u00e4ren Altersgrenze arbeitet, kann seine monatliche Rente erh\u00f6hen.Steuertipp: Extra-Einzahlungen \u00fcber mehrere Jahre verteilenAbschl\u00e4ge k\u00f6nnen ab dem 50. Lebensjahr durch Beitragszahlungen ausgeglichen werden. Angesichts der teilweise hohen Extra-Beitr\u00e4ge l\u00e4sst sich die Summe auf mehrere Jahresraten aufteilen. Die Extrazahlungen k\u00f6nnen teilweise von der Steuer abgesetzt werden. Der Vorteil beim Ratenzahlen \u00fcber mehrere Jahre:\u00a0 In diesem Fall \u00fcberschreitet der B\u00fcrger nicht die steuerlichen H\u00f6chstgrenzen und kann seine Steuer deutlich dr\u00fccken.Auch die j\u00e4hrlichen Zahlungen lassen sich aufteilen \u2013 allerdings nur auf maximal zwei Teilbetr\u00e4ge.\u00a0<\/p>\n
Gehaltscheck: Zum Brutto-Netto-Rechner 2021<\/p>\n
\t\t\t\t\tStaatliche Rentenversicherung hilft bei der EntscheidungWer sich f\u00fcr freiwillige Zahlungen interessiert, sollte sich im Vorfeld von der Rentenversicherung beraten lassen. So kann man sicher kl\u00e4ren, wann und wie Zahlungen m\u00f6glich sind beziehungsweise bis wann Nachzahlungen geleistet werden k\u00f6nnen. Beratungstermine lassen sich online buchen.
\n\t\t\t\t\tAuch im Video: Ausgeliefert an Lieferando: Die Schattenseiten des schnellen Booms<\/p>\n
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\n\t\t\t\t\tFebruar-Wetter: Polarwirbel-Split steht bevor! Deutschland droht Sibirien-K\u00e4lte<\/p>\n
\t\t mbe\/mit Material von dpa<\/p>\n